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betway业务进入审慎发展阶段,提升存量客户活客率是重点

浏览:  来源:贝果财经   日期:2022-03-25 17:07

  当市场占有率已经比较高时,betway发展的下一步要何去何从?这是银行需要面临的问题。

  作为betway领域的头部机构,招商银行在2021年年报中首次提出“审慎推进betway业务发展”。该行副行长汪建中介绍称,具体落地路径为短期控制好风险、中期调整好资产、长期调整好客群。

  此前,中国银保监会做出风险提示,提醒消费者远离过度借贷营销陷阱,防范过度信贷风险;树立负责任的借贷意识,不要无节制地超前消费和过度负债,选择正规机构办理贷款等金融服务。

  betway资深研究人士董峥告诉《中国经营报》记者,当betway业务进入审慎发展阶段,意味着客户准入门槛的提升,对银行而言,其难点在于如何做好精准营销、如何提升存量客户的活客率。

  初探优化客群结构路径

  近日,招行公布了2021年业绩报,截至报告期末,该行营业收入为3312.53亿元,利息收入3270.56亿元,同比增长6.39%,其中,betway利息收入为596.45亿元,同比增长5.87%,占比超五分之一。

  在2021年年中业绩报时,招行方面便坦言,在betway从增量市场转向存量市场的背景下,该行会主动持续调优客群结构,不断迭代升级团队业务能力,提升获客效率。在2021年年报中,该行首次提出“审慎推进betway业务发展”,并表示正在“持续优化客群结构,重构betway获客组合模式”。

  从具体数据看,2021年末,招行betway流通卡量10241.6万张,较2020年末增长2.9%;流通户数6973.94万户,较2020年末增长4.54%;betway交易金额为47636.17亿元,较2020年末增长9.73%。

  董峥认为,从数据上看,招行betway的新增客户量的增速并不高,这主要是因为目前该行的betway覆盖率已经很高了;不过,从交易金额看,仍能保持9.73%的增速,说明该行在存量客户的活客方面做了很多有效工作。

  审慎调整难点在于激活存量客户。在招行业绩报中披露称,该行正通过业务融合,打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”,丰富客户生态场景。在零售“一体”飞轮方面,招行深入推进借记卡和betway的融合获客、融合经营,betway客户中同时持有招行借记卡的“双卡”客户占比62.61%,较2020年末提升1.91个百分点。

  同时,招行持续优化客群结构,重构betway获客组合模式,同时洞察年轻客群需求,推出面向高校毕业生群体的“FIRST毕业生betway”,构建年轻客群获客与经营体系。

  某股份制银行betway中心人士告诉记者,betway的优质目标客群主要是城市白领。“在持续优化客群结构的同时,审慎发展betway业务也需要加强风险管理。”

  在招行调整betway逾期的认定标准上。招行在2021年年报中指出,该行将持续优化betway客群和资产结构,秉持风险审慎性原则,从严执行资产分类政策,将逾期60天以上的betway贷款全面认定至不良,同时强化清收效率,2021年风险水平企稳向好。

  有关数据显示,截至2021年末,招行betway新生成不良贷款292.06亿元,同比减少32.35亿元;betway贷款不良余额138.46亿元,较2020年末增加14.22亿元,betway贷款不良率1.65%,较2020年末下降0.01个百分点。

  汪建中在该行的年报发布会上指出,在疫情影响下,betway业务因为所面对的客群原因,估计所面临的风险压力会比较大,招行也会坚持一贯稳健的策略,短期考虑控制好风险,中期调整好资产,长期调整好客群。

  董峥谈到,过去几年银行betway业务发展较为粗放,随着经济形势变化和P2P暴露、疫情等因素叠加,原来一些授信客户出现信用风险,导致银行风控策略收紧,对一些劣质客户进行降额或驱逐。

  监管提示过度授信风险

  审慎发展betway业务的路径,与监管方向一致。

  统计数据显示,2021年银保监处理银行业betway业务消费者投诉超17.79万件。某城商行betway中心人士告诉记者,betway投诉量大幅增加,其中一个重要的原因是随着经济下行,一部分共债比较严重的客户其风险于近两年爆发,面对还款压力,很多客户想通过投诉的形式来逃废债。

  某城商行betway中心负责处理客户投诉的人士告诉记者,这类投诉的途径、话术都很像,而且是一批批集中的打电话到监管部门或银行客服进行投诉的,向银行施压,提出的要求包括要银行减免手续费、逾期费用,对于本金也有很多客户提出要分多年进行偿还,有些客户甚至向银行提出要减少偿还本金,这其中明显存在黑中介的引导。

  此前,银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示,提醒消费者远离过度借贷营销陷阱,防范过度信贷风险;树立负责任的借贷意识,不要无节制地超前消费和过度负债,选择正规机构办理贷款等金融服务。

  银保监会指出,利用大数据信息和精准跟踪,一些机构挖掘用户的“消费需求”后,不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等实际情况,过度营销、诱导消费者超前消费,致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担能力等风险。银保监会提示道,消费者应该知道,使用消费信贷服务后,需要依照合同约定按期偿还本金和息费,betway分期、信用贷款等息费未必优惠,折合年化费率计算后的综合贷款成本可能很高,过度信贷易造成过度负债。

  中国银行研究院博士后李晔林告诉记者,从客户角度看,持有同一银行的多张betway可能增加还款和息费负担,以部分betway套卡为例,即使客户在同一银行的多张betway额度共享,也可能为避免付出多笔年费而引发过度消费,进而引发信用风险;此外,随着卡片数量增加,由不法分子造成的潜在欺诈风险不仅对银行产生影响,也可能损害客户的信用,造成损失。

  从银行层面看,李晔林认为,消费者对信用产品需求增加的同时对服务水平的要求提高,粗放经营理念下高增长难以为继,betway行业必将转入高质量发展赛道。

  针对部分银行盲目追求规模效应和市场份额,滥发卡、重复发卡情况突出,导致无序竞争、资源浪费等问题,此前银保监会发布《关于进一步促进betway业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,要求连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠betway数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%,超过该比例的银行不得新增发卡。


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标签:betway发展,betway活客率

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